Jedná se o největší hotovostní půjčku co do velikosti a trvání, kterou lze od Tinkoff získat.
Půjčka zajištěná nemovitostí se hodí, pokud potřebujete opravdu vysokou částku. Zároveň je můžete utratit za jakýmkoli účelem a dokonce i na několik cílů současně.
| Zajištění – nemovitosti | Bez zajištění | |
|---|---|---|
| Termín úvěru | až do 15 let | až do 5 let |
| součet | až 30 000 000 ₽ | až 5 000 000 ₽ |
Pokud je pro vás důležité, aby splátky půjčky méně zatěžovaly váš rozpočet, je zajištěná půjčka také dobrým nástrojem. Umožňuje rozložit splátky úvěru na delší období, což snižuje měsíční splátky.
Například si chcete půjčit 2 000 000 rublů.
Pokud sjednáte tuto částku bez zajištění, bude maximální doba 5 let a pravidelná platba bude začínat od 36 900 RUB.
Splatnost úvěru zajištěného nemovitostí může být až 15 let. Pokud vezmete 2 000 000 rublů na 10 let, platba se sníží na 20 250 rublů a pokud prodloužíte dobu půjčky na 15 let, na 14 750 rublů.
K získání takového úvěru budete potřebovat zajištění ve formě nemovitosti – říká se tomu také zajištění úvěru. V jádru se jedná o záruku, že dlužník bance vrátí peníze v dohodnutém termínu. Proto je banka připravena schválit flexibilnější podmínky úvěru.
Souhlas s poskytnutím zajištění často zvyšuje šance na schválení žádosti o úvěr, i když měl dlužník v minulosti problémy se získáním úvěru. Děje se tak proto, že zajištění zvyšuje spolehlivost klienta v očích banky.
Proces registrace hypotéky na nemovitost je pod kontrolou státu: všechny dokumenty jsou připraveny v Rosreestr. Kauce je smazána, jakmile klient zcela splatí úvěr. Více o vkladu
Jaké jsou podmínky pro hotovostní úvěr zajištěný nemovitostí?
Doba trvání: od 1 roku do 15 let.
Částka: od 200 000 do 30 000 000 rublů.
Úroková sazba: od 8,9 %.
Jaké jsou výhody půjčky zajištěné nemovitostí u Tinkoff?
Rychlost rozhodnutí o žádosti – banka žádost posoudí do jednoho dne. Ve vzácných případech to může trvat déle. Jako obvykle budou kreditní peníze připsány na vaši kartu ihned po registraci zajištění u Rosreestr, to trvá asi 5 pracovních dnů.
Rychlý příjem peněz – některým klientům může být částečný výběr prostředků schválen téměř okamžitě po setkání se zástupcem banky a podepsání dokumentů. Jak dochází k částečnému výběru prostředků?
Výhodné podmínky – od 8,9 % až na 15 let. S těmito parametry si můžete vzít půjčku na dlouhou dobu a zvolit si pohodlnou výši pravidelné splátky.
Jednoduchá aplikace – potřebujete pouze pas a SNILS. Nemusíte sbírat certifikáty a utrácet peníze za registraci zástavy, vše za vás udělá banka.
Půjčka na jakýkoli účel – není třeba vysvětlovat, proč zrovna peníze potřebujete.
Kdo si může vzít zajištěný úvěr?
Úvěr zajištěný nemovitostí můžete získat, pokud:
Dlužník nemusí být jediným vlastníkem zástavní nemovitosti, ale pak se na uzavření zástavní smlouvy musí podílet všichni vlastníci. Dlužník si může vzít i úvěr zajištěný cizí nemovitostí, ale pak k zástavě musí dát souhlas její vlastník.
Maximální věk dlužníka na konci splácení úvěru je 70 let. Nebo se transakce musí týkat spoludlužníka, který bude na konci doby trvání půjčky mladší 70 let. Takovým spoludlužníkem se může stát každý občan Ruské federace. Je však důležité pamatovat na to, že další dlužník ručí za úvěr zajištěný nemovitostí v plné výši společně a nerozdílně.
Na co mohu využít zajištěný úvěr?
V Tinkoff nejsou žádné zvláštní podmínky. Půjčku na vlastní bydlení můžete použít pro jakýkoli účel – dokonce i k uzavření jiných půjček a platbě nižších úroků.
Už mám půjčku. Je možné od Tinkoff získat úvěr zajištěný nemovitostí?
Ano, i když již máte jiné úvěry, včetně úvěrů od jiných bank, stále můžete u Tinkoff požádat o úvěr zajištěný nemovitostí.
Výjimka: máte stávající úvěr zajištěný nemovitostí u naší banky. Dokud ji zcela nezaplatíte, nebudeme moci vydat stejnou. Můžete ale požádat o jiný typ půjčky nebo o kreditní kartu Tinkoff.
Mohu získat schválení pro úvěr na bydlení se špatnou kreditní kartou?
Pro každého, kdo požádá o půjčku od Tinkoff, se rozhodujeme individuálně. Zohledněny jsou také údaje z úvěrové historie žadatele. Obecně ale platí, že už samotná dohoda o poskytnutí zajištění zvyšuje šance na schválení úvěru – a to i u klienta se špatnou úvěrovou historií.
Spotřebitelský úvěr je příležitostí, jak získat peníze od banky, když vlastní prostředky nestačí na urgentní potřeby nebo velký nákup. Pokud ale potřebujete více peněz, než je banka připravena půjčit v rámci spotřebitelského úvěru, můžete si vzít úvěr zajištěný nemovitostí.
Úvěr zajištěný nemovitostí je jedním z typů zajištěných úvěrů. Říká se tomu hypotéka ze smlouvy, a když kupujeme byt s bankovními úvěry, jde o hypotéku ze zákona. Dlužník si půjčí peníze od banky za úrok a nechá svůj majetek jako záruku vrácení. Pokud dlužník není schopen úvěr splácet, banka se obrátí na soud a získá povolení k prodeji zástavy. Poté soudní exekutoři byt prodají v dražbě a výtěžek použijí na uzavření dluhu dlužníka, a pokud něco zůstane, vrátí mu to.
Newsletter T-F o bytech a domech
Proč si brát úvěr zajištěný bytem nebo domem
Spotřebitelské úvěry bez zajištění se obvykle vydávají na 5–7 let, méně často na 10 let, ve výši nepřesahující 3–5 milionů rublů. Maximální částka ale pravděpodobně nebude schválena pro nového klienta bez úvěrové historie a platové karty v bance. S úvěrem zajištěným nemovitostí můžete získat až 80 % odhadní hodnoty nemovitosti na dobu až 20-30 let, nyní je aktuální sazba 10-16 % ročně.
Zajištěná půjčka je výhodná, pokud potřebujete vysokou částku na dlouhou dobu: takže platba bude nižší než u nezajištěné půjčky – ukáže se, že je příliš velká.
Kde získat úvěr zajištěný nemovitostí
Úvěry zajištěné nemovitostí poskytují banky a soukromí investoři. Posledně jmenovaní aktivně nabízejí své služby na internetu jako „úvěry zajištěné nemovitostí“. Dovolte mi vysvětlit, jak se liší.
Banky zvážit žádost o úvěr, zkontrolovat platební schopnost klienta a na základě předložených dokumentů úvěr schválit. I u zástavy vůči bance je důležitá platební schopnost klienta. Pokud dlužník přestane splácet úvěr, banka bude dluh vymáhat postupem uvedeným v zákoně a bankovních dokumentech.
Soukromí investoři nejčastěji věnují pozornost pouze ceně a likviditě nemovitosti, ale mohou také zkontrolovat úvěrovou historii dlužníka, aby mohli posoudit jeho finanční situaci a zatížení. Platební schopnost dlužníka pro ně přitom není tak důležitá. Je jednodušší získat peníze od soukromého investora, proto je jejich sazba vyšší – až 7 % měsíčně, tedy až 84 % ročně, záleží na objektu a likviditě. Půjčovat si peníze od soukromých investorů na dlouhou dobu je nerentabilní. Pokud si vezmete 5 milionů po 5 % měsíčně, za rok budete muset zaplatit 3 miliony pouze úrok plus samotný dluh.
Kdo může získat úvěr zajištěný nemovitostí
Hypoteční úvěr může vyřídit každý vlastník nemovitosti. Pokud v nemovitosti není žádný byt nebo dům, můžete přilákat zástavce, který nemovitost vlastní. Může to být příbuzný, přítel nebo kolega.
A pokud není dostatečný příjem na požadovanou částku úvěru, můžete přilákat spoludlužníka. Ale transakce se spoludlužníkem se zřídka provádějí na zajištění nemovitosti. To je způsobeno tím, že mnoho bank nabízí úvěr zajištěný bytem na základě dvou dokumentů – pasu a SNILS. Pak nemusíte ověřovat své příjmy.
Pokud hlavní dlužník úvěr nesplatí, odpovědnost připadne na spoludlužníka nebo zástavce a jeho majetek. Proto je důležité, aby banka měla likvidní zajištění.
Požadavky na dlužníka závisí na bance. Nejčastěji jsou to:
- občanství Ruské federace;
- trvalá nebo dočasná registrace na území Ruské federace;
- věk od 21 nebo 23 let;
- stálé místo výkonu práce a příjem dostatečný pro poskytování úvěrů;
- minimální celková zkušenost je od 1 roku a na posledním místě – od 3 měsíců;
Zohledňují také věk v době úplného splacení – úvěr musí být splacen před 65 lety a v některých bankách až 75 let.
Úvěr zajištěný nemovitostí může být pro jednotlivé podnikatele a majitele firem (majitele) obtížně získatelný s podílem 20-50 % – v závislosti na podmínkách banky.
Musím zkontrolovat kreditní historii při žádosti o zajištěný úvěr. V každém případě je lepší zkontrolovat svou kreditní historii: může obsahovat chyby nebo nezajištěné kreditní karty. Kreditní zprávu můžete získat od Credit Bureau (CRB). Seznam CBI, ve kterých je uložena vaše kreditní historie, najdete u veřejných služeb.
Kanceláře obvykle poskytují možnost ověřit vaši identitu online prostřednictvím stejných veřejných služeb: to znamená, že nemusíte nikam chodit, hlášení obdržíte okamžitě na webu. Můžete se také přihlásit jako klient Sberbank nebo Tinkoff Bank.
Aby se zvýšila pravděpodobnost schválení, měly by být před odesláním žádosti opraveny případné chyby. Nejjednodušeji to uděláte přes banku – podejte odvolání a popište problém. Žádost o napadení úvěrové historie musí být posouzena do 10 dnů.
BKI posoudí žádost do 20 dnů. Kancelář požádá banku. Pokud chybu potvrdí, pak BKI nepřesné informace opraví, a pokud ne, úřad nemá právo cokoliv měnit bez rozhodnutí soudu.
Je také lepší uzavřít všechny nepotřebné kreditní karty. I když kreditní kartu nepoužíváte, v určitém okamžiku můžete vyčerpat celý limit a poté budete muset platit měsíční splátku. Jakmile jej zavřete, získejte o tom od banky certifikát. Faktem je, že kartový účet je uzavřen asi na měsíc. A po celou tu dobu je karta v kreditní historii považována za aktivní.
Mohu získat úvěr na nemovitost se špatnou úvěrovou historií? Záleží na úvěrové politice konkrétní banky. Když banka zvažuje žádost se špatnou úvěrovou historií, může žádost buď zamítnout, nebo schválit, ale zvýšit úrokovou sazbu a snížit výši úvěru, aby snížila svá rizika. Ale na kauci je pravděpodobnější získat běžný spotřebitelský úvěr.
