Národní banka 20. června oznámila zavedení zpřísněných požadavků na devizové obchody bank a nebankovních finančních institucí. Odmítnout výměnu poškozených nebo starých bankovek již není možné. Vyřeší to problém rychlé poptávky po nových bankovkách?
Aby NBÚ překonal humbuk a spekulace kolem směny hotovosti, musel NBÚ zavést samostatné nařízení, které ukládá bankám a směnárnám povinnost přijímat všechny bankovky, kromě těch, které jsou výrazně opotřebované nebo poškozené. Limity nebo dodatečné poplatky podle nominální hodnoty a roku vydání bankovek, na které si spotřebitelé v posledních týdnech stěžovali, jsou zakázány.
Kromě administrativních rozhodnutí se regulátor snažil uvést trh „do rovnováhy“ i několika schůzkami s bankéři a finančníky z nebankovního sektoru.
Pomohou tato opatření národní bance vyřešit rezonanční problém?
Obsah
- Jaký je problém s výměnou hotovosti a jak ho chce národní banka řešit?
- Průvodce směnou hotovosti
- Jak se NBU snažil disciplinovat hotovostní trh
Jaký je problém s výměnou hotovosti a jak ho chce národní banka řešit?
Dodatečnou regulaci směny hotovosti v bankách a směnárnách oznámil NBÚ 20. června. “Všechny bankovky, jejichž pravost byla ověřena pomocí počítadel a detektorů, musí být přijaty výměnou,” uvedl regulátor v prohlášení.
To by mělo vyloučit lidský faktor, upřesnil v příspěvku na Facebooku šéf Národní banky Andrej Pyšnyj. „Pokladní nemůže „od oka“ posoudit pravost bankovek nebo jejich stav a transakci odmítnout, protože se mu zdálo, že někde neodpovídá provedení nebo barva není stejná,“ upřesnil.
To byl klíčový problém: směnárny a banky buď odmítly přijmout staré bankovky (1996 a starší), nebo požadovaly od klienta dodatečnou provizi. Totéž platilo pro bankovky, které vykazovaly známky poškození a opotřebení.
To nakonec způsobilo skutečný rozruch mezi kupci měny: zákazníci často požadovali novější bankovky a odmítali kupovat „to, co je k dispozici“, říká Vladimir Sečevoy, zástupce ředitele finanční společnosti Alfa-Invest Group. Zákazníci začali častěji žádat o nové bankovky, potvrzuje pod podmínkou anonymity zástupce jedné z největších bank na Ukrajině.
Po cizí měně se přitom obecně nespěchá, poptávka zůstává přibližně na stejné úrovni, uvedla tisková služba Raiffeisen Bank a místopředsedkyně představenstva FUIB Natalja Kosenko.
Průvodce směnou hotovosti
Když může banka odmítnout nebo účtovat provizi, jak rozeznat potrhanou bankovku a co dělat v případě odmítnutí? (Kliknutím na “Číst více” otevřete celý text)
10. června vydal NBÚ upřesnění: pokud je bankovka zákonným platidlem na území cizího státu, pak jsou finanční instituce na Ukrajině povinny ji přijmout k výměně bez jakýchkoli provizí.
V případě opotřebovaných bankovek je důležitý stupeň opotřebení. Pokud je nevýznamná, jsou povinni ji přijmout. Jinak je možná inkasní operace, kdy jsou směnky převedeny do země původu k výměně.
Tyto operace provádějí banky, které mají příslušné smlouvy se zahraniční korespondenční bankou. Stanovují si vlastní sazby sběru. Kvůli zvyšující se složitosti logistiky (před válkou se měna přepravovala letadlem, nyní je tento proces mnohem složitější) se náklady na takovou službu zvýšily.
Podle pokynů NBÚ jsou výrazně opotřebovány tyto bankovky:
- roztrhaný (rozřezaný) na kusy;
- s poškozenými konstrukčními a ochrannými prvky;
- se změněnou původní barvou papíru a/nebo obrázků;
- se skvrnami (včetně těch, které jsou viditelné v ultrafialovém světle), jejichž celková plocha přesahuje polovinu plochy bankovky;
- s obecným znečištěním;
- spálený, spálený, zchátralý;
- se zjevnými typografickými nedostatky.
Právníci dotazovaní časopisem Forbes (Nikolai Maksimov z Riyako&Partners, Svetlana Sulkovskaya a Jekatěrina Kulchenko z Juscutum, Igor Yasko z Winner a Nikita Murenko a Alexander Kuryavyi z Murenko, Kuryavyi and Partners) radí klientům, aby si pamatovali, že směna je povinností, nikoli právem finanční instituce .
V případě odmítnutí by to mělo být zaznamenáno na video (skutečnost odmítnutí, vysvětlení zaměstnance, jakož i číslo a série bankovky), můžete požádat o schůzku s manažerem a pomoci může zavolat policii.
Shromážděná data musí být zaslána NBÚ a musí být požadovány sankce proti porušovatelům. Jít k soudu kvůli odškodnění je riskantní. Proces může trvat dlouho, a pokud vyhrajete, výplaty budou zanedbatelné. Náklady na takový proces pro žalobce mohou být asi 800 USD.
Po inovacích od NBÚ budou instituce, které v této praxi pokračují, čelit pokutám. NBÚ slibuje, že to bude klasifikovat nejen jako nedodržení regulačních požadavků, ale také jako potenciální známku podvodného jednání. Maximální pokuty:
- bankám – až 400 000 UAH (u závažných porušení je plánováno zvýšení);
- nebankovním finančním institucím – až 5 % z výše vlastního kapitálu.
Kromě pokut může NBÚ zastavit právo finanční instituce provádět určité typy devizových transakcí.
Jak se NBU snažil disciplinovat hotovostní trh
Předtím, než se úředníci NBÚ uchýlili k přísnějším předpisům, uskutečnili několik jednání se zástupci nebankovního sektoru a bank.
„Mocnější“ setkání bylo s bankéři, protože nebankovky nemohou dovážet a vyvážet měnu do zahraničí a mají méně zdrojů, říká jeden ze zástupců směnárenského byznysu, který byl na jednání pod podmínkou anonymity. Zpráva regulátora pro výměníky je, že pokud budete pracovat správně a transparentně, nebudou žádné problémy, dodává účastník. „Národní banka stále vyhraje,“ poznamenává.
NBÚ požadoval, aby banky provedly mezi klienty vysvětlující práce a vysvětlily rozdíl mezi opotřebovanými a starými bankovkami, říká pod podmínkou anonymity zástupce jedné z největších bank. Hlavním cílem je podle něj vyhnout se umělé panice.
Spouštěčem situace bylo rozhodnutí PrivatBank přestat přijímat hotovostní měnu na terminálech od 29. května. Krátce po rozhovoru s NBÚ se banka rozhodla od 22. června obnovit přijímání měny prostřednictvím své sítě terminálů. To není náhoda, říká top manažer jedné z bank se zahraničním kapitálem, který si v tomto článku nepřál být jmenován. „Otázka byla pouze v Privatu. Když přestali přijímat hotovost na terminálech, trh neměl alternativu, takže situace začala eskalovat,“ podotýká.
S tím souhlasí i směnárenský obchodní partner: Soukromé terminály byly jediným místem, kde směnárníci předávali bankovky.
Tisková služba PrivatBank v době zveřejnění neodpověděla na otázku Forbesu, proč instituce nejprve zrušila možnost vkládat bankovky na terminálech a poté ji znovu obnovila po jednání v NBÚ.
Zmizí problém s hotovostí po návratu Privat terminálů na trh a zavedení přísnějších pravidel ze strany národní banky? Záleží na nastavení terminálů, navrhuje partner v jedné z malých bank. Další otázkou je, jak pečlivě bude NBÚ sledovat trh.
Ústní vysvětlení a schůzky iniciované národní bankou alespoň příliš nepomohly: den před zavedením nových předpisů NBÚ dostával šéf finančního výboru Rady Daniil Getmantsev stále stížnosti na jednání výměnkářů, napsal na Telegramu. „Je tu také problém černých výměníků, kteří pracují „pod střechou“ některých strážců zákona,“ dodal lidový náměstek.
Situaci chtějí ovlivnit i poslanci, proto do výboru pozvali účastníky trhu a zástupce NBÚ. Kdy se setkání uskuteční, není známo. “Stále shromažďujeme informace,” řekl Getmancev Forbesu.
Další bolest hlavy pro Rusy cestující do zahraničí, která přímo nesouvisí s omezením sankcí: jaké dolary si vybrat – bílé nebo modré? Bílá je stará měna. Modrá je nejaktuálnější a nová. Přestože se oficiálně používají jakékoli dolary, v některých zemích přijmou pouze novou bankovku.
Foto: Viačeslav Bublyk/Unsplash –>
Posluchači Business FM hovořili o případech, kdy na Srí Lance nepřijali konvenčně staré (tedy bílé) dolary. Podobné problémy byly na Filipínách: ne každá banka takovou měnu vyměňuje. Seznam také zahrnuje ománské letiště a dokonce i bezcelní obchod.
Dmitrij Danilenko, šéfredaktor portálu Turdom.ru, sdílí své osobní zkušenosti ze SAE:
Dmitrij Danilenko, šéfredaktor portálu Turdom.ru „Kamkoli jsme přišli, ve všech maloobchodních prodejnách, v lékárnách, okamžitě nám bylo řečeno, že nepřijímají staré dolary, sérii z 1990. let. Nejen v maloobchodech, ale dokonce i ve směnárně na letišti. Také nám řekli, že nás nepřijmou a musíme kontaktovat nějakou banku na jejich území. Obecně jsme tyto dolary přivezli zpět do Ruska. Nevíme, co s nimi dělat, kam je předat.”
Prezident Turcomu Oleg Belotelov nedávno podnikl dlouhou cestu do zemí jihovýchodní Asie. Zde je trend, kterého si všiml: „Téměř všude jsou přijímány pouze nové dolary. Z Papuy Nové Guineje, Indonésie, Bruneje, Malajsie, Východního Timoru, Thajska, Kambodže – všude tam, kde potřebujete alespoň dobře vypadající bankovky na výměnu. Některé země, jako Brunej, nemají rády bankovky pod 50 dolarů.“
Belotelov zdůrazňuje, že v Číně byl schopen směnit měnu pouze ve státní Bank of China. V Turecku a Egyptě můžete dolary prodávat bez problémů, zdůrazňuje náš partner, ale dívají se na stav bankovky: neměla by být příliš ošuntělá. Můžeme usoudit, že v jiných zemích dbají ne na design a barvu, ale na stav. Je zřejmé, že modré dolary vypadají novější.
Podle odborníků to tak bylo vždy. Zejména na východě preferují čerstvější dolary. A to nemá nic společného se současnou politickou situací ve světě. A například na Kubě turisté říkají, že se vůbec nedívají na rok. Hlavní je, že na účet je americký prezident.
Spojené státy a Evropská unie loni zakázaly vývoz hotovostních dolarů a eur do Ruska. Tuzemské banky by mohly mít potíže s příjmem nové americké měny na pozadí sankcí. Moskva hlásí, že stále více přechází na platby s partnery v národních měnách. Zbudou v zemi nějaké nové dolary? Expert Banki.ru Anton Sergunov komentuje:
Anton Sergunov, expert na Banki.ru „Ruští občané také předávají měny bankám. S největší pravděpodobností se jedná o nový typ měny. Určité množství nových bankovek zůstane v Rusku. V Rusku se ale samozřejmě budou používat i staré bankovky. Problematiku jejich vyplavování je obtížné komentovat, vzhledem k tomu, že bankovky jsou využívány nejen občany, ale i pro jiné potřeby. Tam jsou požadavky na nové bankovky uplatňovány mnohem méně často. Mám na mysli platbu v hotovosti při jakýchsi vyrovnáních mezi právnickými osobami.“
Neexistuje žádná korelace mezi tím, kolik nových a starých dolarů obíhá v Rusku. Business FM zavolal do malé banky, která má kancelář v Moskvě a Rjazani, a zeptal se, jaké bankovky jsou k dispozici:
— Jsou vaše modré?
— Jsou jak nové, tak ne nové. Jsou různé roky.
– Kdybych potřeboval tři tisíce modrých dolarů, máte je?
— Zpravidla existuje, ale vše je faktické. Nyní mohou existovat, ale klient si je může přijít koupit dříve než vy.
Některé banky upozorňují, že mohou vydávat pouze staré vzorky. Někdy v takových organizacích může stát americká měna méně než tam, kde prodávají nové bankovky. V každém případě je lepší si před cestou do zahraničí předem zjistit místní preference ohledně barvy peněz.
