Zvýhodněnou hypotéku lze získat nejen na koupi, ale i na stavbu domu. V Rusku existuje několik dotovaných programů se sazbami pod tržními sazbami. Řekneme vám, jak takový úvěr získat a jaký dům si za tyto peníze můžete postavit.
Co je podstatou zvýhodněné hypotéky na stavbu domu?
Zvýhodněná hypotéka na stavbu domu funguje na stejném principu jako zvýhodněná hypotéka na koupi domu či bytu. Můžete získat půjčku za sazbu nižší než tržní. Musí být ale splněno několik podmínek.
Kde si můžete postavit soukromý dům?
V Ruské federaci je půda rozdělena do několika kategorií – je jich sedm, všechny jsou uvedeny v zemském zákoníku Ruské federace:
- Zemědělská půda.
- Pozemky obydlených oblastí.
- Pozemky průmyslu, energetiky, dopravy, spojů, rozhlasového vysílání, televize, informatiky, pozemky pro kosmické aktivity, obranné pozemky, bezpečnostní pozemky a pozemky pro jiné speciální účely.
- Pozemky zvláště chráněných území a objektů.
- Pozemky lesního fondu.
- Vodní fond pozemky.
- Rezervovat pozemky.
Na pozemcích uvedených v odstavcích 3–5 je zakázána výstavba jednotlivých obytných budov. Na zemědělských pozemcích (1) se rovněž nezajišťuje výstavba budov pro bydlení, lze jim však přiřadit druh povoleného využití (APU), za kterého je výstavba možná.
Co je VRI
Druh povoleného využití je klasifikace pozemku podle jeho účelu. Ukazuje, co se na webu smí a nesmí dělat.
Pojďme zjistit, které kategorie a VRI jsou vhodné pro venkovské domy – zahradní domy a ty, ve kterých se můžete zaregistrovat a trvale žít.
Jaké typy soukromých domů existují a kde je lze postavit?
Zahradní domek (stavba pro sezónní využití) lze postavit na pozemku, který má:
- Kategorie “Zemědělská půda”.
- VRI „Zahradnictví“.
Obytný soukromý dům pro celoroční užívání lze postavit na pozemku s:
- Kategorie „Země osídlení“.
- VRI „Pro individuální bytovou výstavbu“, „Pro osobní hospodaření“, „Zahradnictví“.
Na pozemcích s VÚVeL „Provádění zelinářství“ a „Vedení osobního vedlejšího hospodaření na polních pozemcích“ nelze postavit obytný nebo zahradní domek. Možné – hospodářské budovy pro skladování techniky a plodin.
Jak zjistit kategorii a VRI webu
Kategorii pozemku a VRI lze zjistit podle katastrálního čísla na službě Rosreestr „Veřejná katastrální mapa“. Můžete si také objednat extrakt z Rosreestr.
Jaké domy lze postavit
Můžete postavit soukromou obytnou budovu ne vyšší než 3 přízemí (ne více než 20 metrů). Také správa, která má na starosti pozemek, může stanovit další požadavky.
Podmínky pro zvýhodněné půjčky
Existuje několik zvýhodněných hypotečních programů, které si můžete vzít na stavbu domu. Sazba pro ně je nižší než tržní sazba, ale existují omezení pro:
- požadavky na dlužníka
- maximální částka
- maximální období
- záloha
- stavební region
Podle některých programů lze navíc dům postavit pouze na základě smlouvy s právnickou osobou nebo fyzickým podnikatelem.
Preferenční programy pro stavbu domu
zvýhodněná hypotéka až 8%
V rámci tohoto programu si můžete koupit byt v novostavbě, pozemek nebo soukromý dům. A od 1. června 2022 si můžete postavit dům svépomocí, tedy bez smlouvy s fyzickou osobou podnikatelem nebo právnickou osobou.
- Sazba – až 8% ročně.
- Počáteční platba – od 15%.
- Částky: 6 milionů rublů ve všech ruských regionech a 12 milionů rublů v Moskvě, Moskevské oblasti, Petrohradu a Leningradské oblasti.
- Doba trvání: až 30 let.
Dálný východ hypotéka
Program se státní podporou se vztahuje na bydlení nacházející se ve federálním okruhu Dálného východu (FEFD). Mladé rodiny (oba manželé nejsou starší 35 let), občané starší 35 let s dětmi do 19 let, účastníci programu Dálný východ na hektar a ti, kteří se v rámci programu přestěhovali do federálního okruhu Dálného východu zvýšit mobilitu pracovních sil může vzít takovou hypotéku.
Úvěr lze vzít na soukromý dům ve venkovských oblastech a individuální bytovou výstavbu (samostatně nebo na základě smlouvy).
- Sazba – až 2% ročně.
- Počáteční platba – od 15%.
- Maximální částka je 6 milionů rublů.
- Doba trvání: až 20 let.
Zvýhodněná hypotéka pro IT specialisty
Zvýhodněnou půjčku mohou získat IT specialisté, kteří pracovali pro společnost v sektoru informačních technologií alespoň 3 měsíce. S touto hypotékou si můžete koupit nebo postavit soukromý dům na základě smlouvy.
- Sazba – až 5% ročně.
- Počáteční platba – od 15%.
- Částky: až 9 milionů rublů v regionech s počtem obyvatel méně než 1 milion lidí, až 18 milionů rublů v regionech s populací více než 1 milion lidí. Pomocí tržní sazby lze tyto částky zvýšit na 15 a 30 milionů rublů.
- Doba trvání: až 30 let.
Venkovská hypotéka
Vhodné pro ty, kteří se chtějí přestěhovat na venkov – pracovní vesnice, městská vesnice nebo město s populací do 30 tisíc lidí. Koupit můžete hotový dům na základě kupní smlouvy nebo dům, který ještě nebyl postaven na základě smlouvy o majetkové účasti. Program se vztahuje i na stavbu domu na smlouvu nebo koupi pozemku pro stavbu.
- Sazba – až 3% ročně.
- Počáteční platba – od 10%.
- Částky: v Leningradské oblasti, autonomní oblasti Yamalo-Nenets a regionech federálního okruhu Dálného východu – 5 milionů rublů, v ostatních regionech – 3 miliony rublů.
- Doba trvání: až 25 let.
Rodinná hypotéka
Do programu se mohou zapojit rodiny s dětmi. Úvěr se zvýhodněnou sazbou až 6% je poskytován na nákup bytových prostor nebo výstavbu samostatného bytového domu. Povinná podmínka: společnosti nebo jednotliví podnikatelé musí postavit dům na základě smlouvy.
- Sazba – až 6% ročně.
- Počáteční platba – od 15%.
- Částky: v Moskvě, Moskevské oblasti, Petrohradu a Leningradské oblasti – až 12 milionů rublů, v ostatních regionech – až 6 milionů rublů.
- Doba trvání: až 30 let.
450 tisíc rublů pro velké rodiny
Stát vydává 450 tisíc rublů na splacení hypotečního dluhu. Platba je dostupná rodinám, ve kterých se od 1. ledna 2019 do 31. prosince 2023 narodilo třetí nebo další dítě. Smlouva o půjčce musí být podepsána do 1. července 2024.
Peníze lze použít na splacení hypotéky vydané na stavbu domu.
Jak získat zvýhodněnou hypotéku na stavbu domu
Poté, co jste si vybrali místo, informujte místní správu o výstavbě soukromého domu. Odpověď musí být odeslána do 7 dnů. S kladným rozhodnutím se můžete obrátit na banku o hypotéku.
Každý typ zvýhodněné hypotéky má svůj balíček dokumentů, o jejich seznam můžete požádat banku. Co přesně budete potřebovat:
- prohlášení
- cestovní pas
- potvrzení o příjmu (2-NDFL)
- výpis z USRN
- povolení od místní správy
Požadavky na dlužníky také závisí na programu. Zvýhodněná hypotéka ve výši 8 % je tak dostupná všem dospělým dlužníkům a rodinnou hypotéku si mohou vzít pouze rodiny s dětmi.
Můžete si koupit jakýkoli druh bydlení – kompletně dokončený, polotovar nebo platformu pro něj. Ne každý chce byt, někdo chce plochu, kde si můžete postavit, co se vám zlíbí. Existuje taková možnost. Co je hypotéka na pozemek v roce 2023, jaké jsou její podmínky a programy? Komsomolskaja Pravda odpověděla na tyto a další otázky soukromá advokátní praxe v občanských a správních věcech Světlana Savinová.
Podmínky hypotéky na pozemek
Každá banka má jiné podmínky pro hypotéku na pozemek. Nedávají to jen tak. Před dokončením transakce si proto vyberte finanční instituci a zjistěte její požadavky.
„Hypotéka na pozemek může být cílená a poté je úvěr poskytnut proti zajištění získaného pozemku,“ říká Světlana. — V tomto případě si banky vybírají oblasti s vysokým stupněm likvidity, které se nacházejí v elitních chatových vesnicích, s ohledem na ekologii místa, dostupnost komunikací, pohodlí přístupových cest a další faktory. Hypoteční úvěr můžete získat i na pozemek s využitím stávající nemovitosti jako zástavy.
Hypotéky jsou poskytovány nejen na pozemky individuální bytové výstavby. Mohou to být také pozemky pro zemědělství, osobní zemědělství, zahradnictví a zeleninové zahradnictví.
„Ale banky zpravidla při půjčování pro osobní než komerční účely upřednostňují pozemky pro individuální bytovou výstavbu,“ poznamenává specialista.
Ukazuje se, že si můžete zkusit vzít hypotéku na všechny pozemky, které nebyly staženy z oběhu půdy, když nejsou obsazeny přírodními rezervacemi a zvláště chráněnými oblastmi, když státní bezpečnostní agentury, federální bezpečnostní agentury, vojenské organizace, atd. se na nich nenacházejí.
Mimochodem, pro ty, kteří chtějí farmařit, existuje vhodná možnost hypotéky. O jeho výhodách psala Komsomolskaja Pravda.
Požadavky banky na dlužníky
Každá úvěrová instituce má své vlastní požadavky na dlužníky, kteří si chtějí v roce 2023 vzít hypotéku na pozemek. Nejedná se o nejčastější zajištění, proto jsou pravidla pro žádost o takový úvěr velmi přísná. Některé banky mají tyto povinné požadavky:
- poskytnutí povinného balíčku dokumentů;
- záloha 20-25%;
- věk dlužníka od 21 do 75 let;
- občanství Ruské federace;
- celková pracovní zkušenost 1 rok nebo více;
- stabilní příjem nad hranicí životního minima. Bílý plat. Budete požádáni o předložení prohlášení 2-NDFL;
- poskytnutí kopie daňového přiznání;
- čistá kreditní historie.
Požadavky banky na nemovitosti
Neméně závažné jsou požadavky banky na pozemky, na které chce kupující získat hypoteční úvěr. Ty se pro každou finanční instituci liší, ale pravděpodobně najdete následující:
- pozemek musí být zařazen do seznamu ploch, na kterých je povolena bytová výstavba. Místa zařazená do této kategorie jsou označena místními úřady;
- topografický odkaz na zemi. Místo se musí nacházet do 90–100 km od kanceláře banky, která úvěr vydala. V některých oblastech Ruska byla tato norma snížena na 30 km;
- Je zakázáno využívat oblasti se statutem „environmentální a rezervní zóny“ k získání hypotéky;
- Je žádoucí, aby plocha pozemku byla minimálně 6 akrů a vedla komunikace, po které se na pozemek dostanete po celý rok. Příliš velké pozemky, které zabírají všech 50-60 akrů, také nelze vzít na úvěr.
Jak zažádat o hypotéku na pozemek
Postup pro získání hypotéky na pozemek je obdobný jako v jiných případech.
1. Vyberete si banku a seznámíte se s jejími nabídkami a podmínkami.
2. Vyberte oblasti, které splňují bankovní požadavky.
3. Odešlete žádost a počkejte na schválení bankou.
4. Shromážděte všechny potřebné dokumenty, jejich pravost je třeba zkontrolovat, v některých případech ověřit notářem.
5. Proveďte zálohu.
6. Od banky obdržíte prostředky na koupi pozemku a jeho zapsání do vlastnictví.
Při podepisování smlouvy mějte na paměti, že některé body bude potřeba projednat. V této fázi je tedy vyřešena otázka, zda dlužník provádí stavbu na staveništi bez souhlasu věřitele. Všechny podmínky musí být uvedeny v dokumentu.
„Stejně jako v případě bytu bude pozemek zakoupený s pomocí bankovního úvěru zastaven bance od okamžiku státní registrace zástavy až do úplného splacení úvěru,“ upozorňuje Světlana.
