Program Rodinná hypotéka platí do 1. července 2024. Umožňuje ruským občanům získat úvěr na nákup bydlení za sníženou sazbu. Podle odhadů provozovatele programu Dom.RF využije toto opatření státní podpory v letech 2023–2024 asi 240 tisíc rodin. Za celou dobu realizace program využilo již více než 400 tisíc rodin.
„Rodinná hypotéka“ je na druhém místě v poptávce mezi ruskými dlužníky po programu zvýhodněných úvěrů na bydlení se státní podporou, uvedli analytici Domklik. Podle Dom.RF mezi přední regiony z hlediska vydávání v rámci programu patří Moskva, Petrohrad, Moskevská oblast, Krasnodarská oblast, Ťumeňská oblast, Tatarstán, Sverdlovská a Novosibirská oblast, Baškirsko a Leningradská oblast.
Řekneme vám, co potřebujete vědět o programu Rodinná hypotéka v roce 2023 a za jakých podmínek ji můžete získat.
Podmínky programu Rodinná hypotéka
Úvěr na bydlení v rámci programu lze získat:
- rodiny, ve kterých se od 1. ledna 2018 do 31. prosince 2023 narodilo první dítě nebo další děti – se zvýhodněnou sazbou až 6 % (5 % pro Dálný východ za narození dítěte od 1. 2019);
- rodiny vychovávající dítě se zdravotním postižením;
- programu se mohou zúčastnit rodiče adoptovaných dětí. Důležité je, aby byla splněna podmínka, že datum narození jednoho z dětí musí spadat do doby platnosti programu (tedy od 1. ledna 2018 do 31. prosince 2023);
- Ruské rodiny s dětmi mohou získat úvěr na nákup bydlení ve výši až 6% (pro obyvatele Dálného východu – až 5%) po dobu až 30 let. Záloha musí činit minimálně 15 % z ceny bytu.
- Maximální výše úvěru v Moskvě, Moskevské oblasti, Petrohradu a Leningradské oblasti za zvýhodněných podmínek se sazbou 6% je 12 milionů rublů, v ostatních regionech – až 6 milionů rublů.
Dlužník může požádat o část úvěru v rámci programu Rodinná hypotéka se sazbou 6 % a zbytek doplatit za tržních podmínek nebo jej získat v rámci regionálního hypotečního programu. Limity výše úvěru jsou v tomto případě následující:
- 15 milionů rublů. — pro všechny ruské regiony;
- 30 milionů rublů. – pro Moskvu, Moskevskou oblast, Petrohradskou a Leningradskou oblast.
Například, pokud si chcete vzít půjčku ve výši 10 milionů rublů. za 20 let můžete získat 6 milionů rublů. ve výši 6% a další 4 miliony rublů. za sazbu podle tržních podmínek.
Jaké bydlení lze pořídit v rámci programu Rodinná hypotéka?
Program Rodinná hypotéka lze využít na pořízení bydlení v novostavbě, na sekundárním trhu nebo na koupi soukromého domu s pozemkem. Prodávající musí být právnickou osobou (například developer).
Úvěr lze také použít na výstavbu samostatného bytového domu nebo na koupi pozemku s další výstavbou soukromého domu. Je důležité, že veškerá práce musí být provedena na základě formální smlouvy s právnickou osobou nebo individuálním podnikatelem.
Program vám umožňuje nakupovat bydlení na sekundárním trhu od jednotlivců, ale pouze v jednom federálním okrese (Dálný východ) a pouze na pozemcích venkovských sídel. „Koupit klasickou nemovitost na další prodej na základě kupní smlouvy v rámci programu zvýhodněné hypotéky je prakticky nemožné. Ale další prodej od vývojáře (kde v DCP je prodejcem vývojář) je možný. Ale ve skutečnosti se stále jedná o nové bydlení, v novém domě, ve kterém nikdo nebydlel,“ řekla Yulia Dymova, ředitelka kanceláře prodeje sekundárních nemovitostí Est-a-Tet.
Podmínky programu Rodinná hypotéka
Program Rodinná hypotéka můžete využívat do 1. července 2024 do narození prvního dítěte nebo dalších dětí. Pro rodiny s postiženými dětmi jsou pravidla odlišná: pokud je dítěti diagnostikováno postižení po roce 2022, může být v rámci tohoto programu poskytnuta hypotéka se sazbou 6 % až do roku 2027.
Refinancování “Rodinné hypotéky” a materiálu
Možnost refinancovat stávající úvěr v rámci programu Rodinná hypotéka v roce 2023 zůstává, ale pouze pro ty, kterým se v letech 2018 až 2023 narodilo první dítě.
Další podmínkou pro refinancování je pořízení bydlení od právnické osoby (developerské společnosti). Jedinou výjimkou je federální okruh Dálného východu, kde můžete refinancovat nákup sekundárního bydlení. Hypotéku na výstavbu samostatného bytového domu nelze v rámci programu refinancovat.
Program umožňuje využít mateřský kapitál. Mateřské kapitálové fondy však můžete použít nikoli na měsíční splátky, ale pouze jako zálohu. Některé banky umožňují dlužníkům použít mateřský kapitál k předčasnému splacení úvěru.
Banky poskytující “rodinnou hypotéku”
Podmínky, seznam dokumentů a sazeb v bankách v rámci programu Rodinná hypotéka se mohou lišit a pravidelně se měnit. Proto se vyplatí ověřit si všechny podrobnosti u konkrétní úvěrové instituce. Rodinám s dětmi dnes nabízejí hypotéky se sníženou sazbou tyto banky:
- Spořitelna
- VTB
- Alfa-Bank
- Banka DOM.RF
- Gazprombank
- “FC Otkritie”
- Zemědělské banky
- PSB
- “Petrohrad”
- Absolutní banka
- “Uralsib”
- Rosbank
- Metallinvestbank
- ICD
- Sovcombank
- Raiffeisenbank
- Tinkoff Bank
- AK BARS BANK
- BANKA TKB
- Banka ZENIT
- Banka RNKB
- UniCredit Bank
- Investtorgbank
- “RUSKO”
- “Kuban Credit”
- BM-Bank
- SNGB
- “DOM.RF”
- UBRIR
- Banka SMP
- “Center-invest”
- BANKA SGB
- RRDB
- JSCB “Primorye”
- Banka BZhF
- Zapsibcombank
- MInBank
- “Sněžinský”
- BANKA ORENBURG
- “Lícní”
- “Ural FD”
- Novikombank
- Credit Ural Bank
- NIKO-BANK
- Energobanka
- Bankovní Finservice
- “ZHIVAGO BANK”
- Expobank
- MTS BANK
- “KOSHELEV-BANK”
- “Kuzněckij”
- Prio-Vneshtorgbank
- KB “Khlynov”
- Banka Dálného východu
- “Přijetí”
- Banka časovače
- KS BANKA
- Aktivní banka
- “Obrození”
Řekneme vám, jaké podmínky v rámci programu Rodinná hypotéka dnes platí v některých velkých bankách.
Spořitelna
- Sazba od 5,3 %
- Doba trvání až 30 let
- Záloha od 15% z hodnoty nemovitosti
- Sazba od 4,7 %
- Doba trvání až 30 let
- Záloha od 15% z hodnoty nemovitosti
Absolutní banka
- Sazba 5,99%
- Doba trvání až 30 let
- Záloha od 15% z hodnoty nemovitosti
Alfa-Bank
- Sazba od 5,8 %
- Doba trvání až 30 let
- Záloha od 15% z hodnoty nemovitosti
- Žádný doklad o příjmu
Banka DOM.RF
- Sazba od 4,8 %
- Doba trvání až 30 let
- Záloha od 15% z hodnoty nemovitosti
Gazprombank
- Sazba od 5,5 %
- Doba trvání až 30 let
- Záloha od 15% z hodnoty nemovitosti
Raiffeisenbank
- Sazba od 5,49 %
- Doba trvání až 30 let
- Záloha od 15% z hodnoty nemovitosti
Viz také:
Zůstaňte v obraze s důležitými zprávami – sledujte telegramový kanál RBC-Nedvizhimost
V roce 2023 existuje v Rusku několik výhodných hypotečních programů pro mladé rodiny. V prvním případě je dotace poskytována z rozpočtu obce, kde bydlíte. V druhém případě celý postup řeší výhradně banka.
Podmínky jsou všude úplně jiné. Proto jsme se rozhodli poskytnout čtenářům obecnou představu o stávajících hypotečních programech a podmínkách pro mladou rodinu. Řekneme vám, jak programy fungují, a podrobnosti si můžete zjistit sami u banky, kterou si vyberete, nebo ve vaší administraci.
Podmínky hypotéky pro mladou rodinu
Především chceme varovat před zmatky. V roce 2023 se v Rusku pojem „mladá rodina“ v souvislosti s hypotékami vyskytuje v několika oblastech najednou.
Za prvé se jedná o vládní program pro cílené přidělování finančních prostředků na nákup bydlení. Tedy dotaci, o kterou může žádat jednotka společnosti. Státní program byl zahájen vládou a distribuován do regionů. Místní představitelé již koncept „zavěsili“ svými vlastními kritérii. Mění například maximální možnou metráž na člena rodiny nebo výši dotace.
Existují však obecná ustanovení pro pojem „mladá rodina“.
- Uzavření oficiálního sňatku.
Požadavky banky na dlužníky
Pokud se půjdete zeptat na hypotéky pro mladou rodinu do mnoha velkých bank, řeknou vám o dvou hlavních úvěrech na nemovitosti.
1. Nemáte žádné děti/jedno dítě
- Minimální věk 18-21 let.
- Stálé místo výkonu práce.
- Potvrzení o příjmu.
- Specifické požadavky konkrétní banky, například životní pojištění.
- Rodič, který si bere hypotéku, musí být občanem Ruské federace, stejně jako jeho děti.
- Záloha musí být minimálně 20 %.
- Splatnost půjčky až 30 let.
- Je potřeba mít stálý oficiální příjem – potvrdit jej certifikátem 2-NDFL.
- Životní pojištění dlužníka.
Požadavky banky na nemovitosti
Pokud se budeme bavit konkrétně o hypotečním programu pro mladou rodinu se dvěma dětmi, tak bydlení musí být nové. Právnická osoba vám ho musí prodat. Tedy developerská společnost nebo firma, která prodává novostavby.
Pokud dáte nemovitost do zástavy jako zástavu k hypotéce, můžete být požádáni o její pojištění.
Jak získat hypotéku pro mladou rodinu
Nejprve se rozhodněte, zda se chcete pokusit získat státní dotaci (budete muset počkat, možná velmi dlouho). Pokud ano, přejděte do své administrace a přihlaste se. Pokud ne, tak si vyberte banku a začněte čerpat hypotéku pro mladou rodinu. Doporučujeme vám okamžitě vyplnit formulář na webových stránkách úvěrové instituce, abyste ušetřili čas na docházení do kanceláře.
Program
Jak jsme již řekli, půjčování v rámci programu pro mladé rodiny lze rozdělit do tří kategorií.
1. Státní program v rámci většího federálního programu „Bydlení“. S využitím rozpočtových prostředků, tzv. certifikátů od města. Administrativa alokuje až 30-35% nákladů na byt na nákup bydlení, ale v průměru nepřesahující 18 m² na každého člena rodiny.
— Příklad z dubna 2020: Pomohl jsem rodině se dvěma dětmi koupit bydlení v Balashikha. Byt stál 5,3 milionu, administrativa přidělila 1,85 milionu rublů, zbytek získal hypotékou za 8,2 % ročně, podělil se s KP realitní expert Oleg Tsarev.
Pro účast v programu Mladá rodina mohou být navržena různá kritéria v závislosti na regionu. Například mladší 35 let, vdaná ne déle než tři roky. Hlavní je ale potřeba zlepšit životní podmínky, proto je potřeba se nejprve zaregistrovat do speciálního registru.
Kromě toho musí mít rodina potvrzený příjem nutný ke splácení zástavní smlouvy nebo konečné koupě nemovitosti nad rámec státem přidělených prostředků.
— Pokud spolu bydlíte tři a byt má 39 m², pak podle normy pro zohlednění potřebných v různých regionech od 8 do 11 m² na osobu je nepravděpodobné, že se budete moci stát účastníkem v takovém programu. Ačkoli vždy můžete získat odpověď od správy opatrovnických orgánů, komentuje právník Maxim Kalinov.
2. Bankovní hypoteční programy pro mladé rodiny na vedlejší bydlení. Ve skutečnosti jde jen o marketingové nabídky úvěrových institucí. Snaží se využít minimální úrokovou sazbu, ale vše závisí na konkrétním regionu a dalších podmínkách transakce. Na začátku roku 2023 je sazba hypoték na sekundární bydlení (základní i pro mladé rodiny) v průměru v celé zemi asi 10–11 % ročně.
3. Pro novostavby jsou podmínky mnohem lepší. Pokud se vaše první nebo další dítě narodilo od 1. ledna 2018 do 31. prosince 2023, můžete mít nárok na sazby se státní podporou. Bydlení lze pořídit za sazbu až 6 % ročně.
