Ministerstvo financí připravilo návrh usnesení o navýšení objemu úvěrů poskytovaných v rámci zvýhodněných hypotečních programů a Státní duma očekává pokles poptávky na primárním trhu s byty.
V srpnu země zažila nebývalou poptávku na realitním trhu, emise zvýhodněných hypotečních programů dosáhly historického maxima: banky poskytly 101 tisíc úvěrů (+36 procent oproti červenci) za 513 miliard rublů. V září byl překonán rekord: úvěrové instituce vydaly 123 tisíc hypoték (+22 procent oproti srpnu) za 641 miliard rublů. Vzhledem k tomuto nárůstu spotřebitelské aktivity na trhu s nemovitostmi navrhuje ministerstvo financí navýšit celkový objem úvěrů o 3,5 miliardy rublů, za které jsou bankám propláceny ušlé příjmy v rámci zvýhodněných hypotečních programů. Takový návrh usnesení vlády je vyvěšen na portálu návrhů právních předpisů. Parlamentní noviny zjišťovaly, jaké změny lze v nejbližší době očekávat na trhu s byty.
Rekordní poptávka
Из документов Министерства финансов следует, что в августе в России был зафиксирован ажиотажный спрос со стороны населения на получение льготных кредитов по программам «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека». Банки предоставили 101 тысячу кредитов (+36 процентов к июлю) на 513 миллиардов рублей (+38), в годовом выражении выдача увеличилась более чем в два раза. В сентябре также был достигнут максимальный объем выдач — 123 тысячи кредитов (+22 процента к августу) на 641 миллиард рублей (+25).
„V tomto ohledu aktuálně celkový podíl nevyužitého limitu všech věřitelů u každého z těchto programů nepřesahuje sedm procent. Největší poskytovatelé úvěrů – účastníci zvýhodněných hypotečních programů i po přidělení dalších limitů mají extrémně vysoké procento jejího čerpání, což by mohlo vést k pozastavení jejich poskytování zvýhodněných hypotečních úvěrů již v roce 2023 – do stanoveného data ukončení zvýhodněné hypoteční programy,“ uvádí vysvětlivka.dokumenty Ministerstva financí.
Ministerstvo poznamenává, že podmínky pro realizaci zvýhodněných hypotečních programů stanoví mechanismus pro přerozdělování limitů finančních prostředků mezi věřitele. „Snížení limitu věřitelů je přitom možné pouze s jejich souhlasem. Věřitelé, kteří v současné fázi nejsou největší, přitom neplánují snižovat jim poskytované limity, a proto není možné přerozdělování limitů prostředků v rámci stávajícího mechanismu zvýhodněných hypotečních programů,“ upřesňuje odbor. .
Proto je v rámci programu „Rodinná hypotéka“ požadováno zvýšení limitu na 4,64 bilionu a v rámci „Preferenční hypotéky“ na 6,04 bilionu rublů. To znamená, že budou muset být přidány peníze z rozpočtu na zvýhodněné programy. Podle propočtů ministerstva financí je nutné dodatečně poskytnout ve federálním rozpočtu asi 3,5 miliardy rublů na realizaci návrhu usnesení.
Ceny budou klesat
Rekordní poptávka po bydlení v zemi byla způsobena několika důvody, včetně strachu z dalšího zvyšování úrokových sazeb, říká předseda výboru Státní dumy pro finanční trh Anatolij Aksakov. Podobně jako ve druhém čtvrtletí roku 2022, kdy po zvýšení klíčové sazby došlo ke zvýšení sazeb v rámci programu Preferenční hypotéka.
“Klíčová sazba se zvýšila, a proto mnozí potenciální příjemci hypotečních peněz, kteří si uvědomili, že následně porostou i sazby hypoték, začali rychle dostávat úvěry na pořízení bytu,” upřesnil šéf výboru. Zároveň končí benefitní programy a již nebudou takové objemy jako dříve, „a pokud benefitní programy zůstanou, budou určeny pro určité kategorie občanů, a ne pro všechny,“ dodal.
Spotřebitelské chování bylo také ovlivněno zvýšenou atraktivitou programů zvýhodněných půjček na pozadí zvýšených sazeb za tržní podmínky hypotečních úvěrů na 13–15 procent ročně poté, co centrální banka zvýšila klíčovou sazbu.
Dalším důvodem, který lidi přiměl, aby hypotéku neodkládali, je regulátorem plánované zvýšení zálohy v rámci zvýhodněných hypotečních programů z 15 na 20 procent.
Podle Anatolije Aksakova bude v budoucnu poptávka po hypotečních úvěrech klesat, což znamená, že klesnou i ceny. „Vzrušující poptávka po bydlení podnítila růst cen novostaveb. Dnes je rozhodně nemůžete označit za adekvátní. A protože všechny zvýhodněné programy byly vázány na nové bydlení, existuje velký rozdíl s cenami sekundárního bydlení. Až opadne vzrušení, ceny na primárním trhu určitě klesnou,“ předpověděl náměstek.
